Глава аналитического центра «Индикаторов рынка недвижимости» Олег Репченко сказал, что Центробанк может не бояться «ипотечного пузыря» в стране, ведь доходы граждан продолжают падать.
Недавно ЦБ высказал настороженность касательно возможного формирования в России «ипотечной спирали». Под «спиралью» понимается рост объемов кредитования, приведший к росту цен на недвижимость, и рост цен, вновь приводящий к росту кредитования – замкнутый круг. Однако Репченко опровергает эту возможность. «Такой механизм может быть запущен только тогда, когда у россиян растут доходы. Да, если у семьи денег в достатке, они хотят улучшить условия, видят выгодную ипотечную программу и занимают у банков все больше, так как верят в свои силы выплатить долг. Видя платежеспособный спрос, застройщики поднимают цены на жилье. Но все это не в рамках сегодняшних реалий. С 2014 года доходы граждан лишь падают, а уровень закредитованности в связи с безденежьем растет. Никто не будет набирать дополнительные долги. Мало того, эта самая закредитованность, я имею в виду обычные потребительские кредиты, может стать настоящей проблемой для банков», - отметил он.
Слова эксперта подтверждает настоящая статистика:
- За последние 6 месяцев общая ипотечная задолженность россиян увеличилась на 24.7%;
- Отношение потребительских кредитов к месячной зарплате доросло до 133% за год (было 122%) на душу;
- За последний год доходы населения упали еще на 2.3%;
- В начале 2019 года необеспеченных потребительских кредитов стало больше на 25% в сравнении с началом 2018-го. В первом квартале 2019 года россияне суммарно взяли 1.9 триллионов рублей, 1.05 из которых являются нецелевыми необеспеченными кредитами, то есть без указания цели (квартира, авто) и не подкрепленные никаким залогом. «Будет доход, значит, будут выплачивать, а при потере дохода – нет»;
- Общая долговая нагрузка россиян на сегодняшний день – 9.9%, что почти сравнимо с самым кризисным 2014 годом (10.4%);
- Около 28% общего дохода средней семьи уходит на кредиты.
«У россиян огромная кредитная нагрузка, и это не от хорошей жизни. Они просто не могут обеспечить свои нужды иначе при таких низких доходах».
Уровень роста ипотечного кредитования очень далек от потребительского. За 1-й квартал граждане оформили ипотеку всего на 858 миллиардов рублей, а «простым» кредитом взяли чуть ли не 2 триллиона. Просрочка по ипотеке в годовом эквиваленте – всего 1.05%, а просрочка по нецелевым займам – 20.2%.
Назад в раздел